Cum se pot pregăti investitorii pentru rate mai mici ale dobânzilor

Președintele Rezervei Federale, Powell, a declarat vineri Cel mai clar semn de până acum Banca centrală poate începe rate mai mici ale dobânzilorîn prezent în lor cel mai înalt nivel Douăzeci de ani mai târziu.

Dacă o reducere a ratei are loc în septembrie, așa cum se așteaptă experții, ar fi prima reducere a ratei de către oficiali în mai bine de patru ani. tăiați-le Era aproape de zero la începutul pandemiei de Covid-19.

Investitorii s-ar putea să se întrebe ce să facă în pragul acestei schimbări de politică.

Companiile care sunt deja bine diversificate s-ar putea să nu aibă nevoie să facă mare lucru acum, spune consilierul financiar consiliu consultativ.

„Pentru majoritatea oamenilor, aceasta este o veste binevenită, dar nu înseamnă că facem schimbări majore”, a declarat Winnie Sun, co-fondator și director general al Sun Group Wealth Partners din Irvine, California.

„Este ca și cum ai fi tuns: facem mici tunsoare ici și colo”, a spus ea.

Mulți investitori pe termen lung, cum ar fi cei care dețin cele mai multe sau toate activele lor în fonduri cu data țintă prin planuri 401(k), ar putea să nu fie nevoie să facă nimic, spun consilierii.

Astfel de fonduri sunt supravegheate de manageri profesioniști de active care pot face ajustările necesare pentru dvs.

„Ei o fac în culise în numele tău”, spune Lee Baker, un planificator financiar certificat în Atlanta și fondator al Claris Financial Advisors.

Mai multe de la Personal Finance:
De ce munca de la distanță are putere de rezistență
Această strategie RMD poate ajuta la evitarea penalităților IRS
Unele colegii costă acum aproape 100.000 de dolari pe an

Cu alte cuvinte, investitorii mai practici pot lua în considerare unele ajustări.

Consilierii spun că aceste ajustări se vor aplica în mare măsură numerarului și activelor cu venit fix, și poate și tipurilor de acțiuni din portofoliu.

Aceasta include active cu risc relativ scăzut, cum ar fi Numerar deținut în contul de economiifonduri de pe piața monetară sau fonduri în certificate de depozit, obligațiuni pe termen scurt.

Ratele ridicate ale dobânzilor înseamnă că investitorii obțin profituri destul de mari pe aceste active cu risc scăzut.

Cu toate acestea, se așteaptă ca astfel de randamente să scadă pe măsură ce ratele dobânzilor scad, au spus consilierii. Adesea, ei recomandă blocarea unei rate a dobânzii garantate ridicate în timp ce numerarul este încă disponibil.

„Pentru cei care se gândesc să cumpere un CD la o bancă, acesta ar putea fi un moment bun pentru a bloca o rată mai mare pentru următoarele 12 luni”, a declarat Ted Jenkin, CFP, CEO și fondator al oXYGen Financial din Atlanta.

„După un an, s-ar putea să nu mai poți reînnoi la același preț”, a spus el.

Alții ar putea dori să păstreze excesul de numerar – fonduri de care investitorii nu au nevoie pentru cheltuieli pe termen scurt Investește în investiții cu venituri fixe cu randament ridicat, cum ar fi obligațiuni pe termen lung, spune Carolyn McClanahan, CFP și fondatoarea Life Planning Partners din Jacksonville, Florida.

„Suntem cu adevărat proactivi pentru a ne asigura că clienții înțeleg riscul ratei dobânzii cu care se confruntă deținând numerar”, a spus ea. „Prea mulți oameni nu se gândesc la asta”.

„Peste șase luni, vor plânge când ratele dobânzilor vor scădea semnificativ”, a spus ea.

termenul obligațiunii O măsură a sensibilității unei obligațiuni la modificările ratelor dobânzii. Durata se măsoară în ani și ia în considerare cuponul, timpul până la scadență și randamentul plătit pe termen.

Obligațiunile pe termen scurt – care pot avea scadențe de câțiva ani sau mai puțin – au, în general, randamente mai mici, dar prezintă un risc mai mic.

Consilierii spun că investitorii ar putea avea nevoie să mărească durata (și riscul) pentru a menține randamentele la nivelurile observate în ultimii doi ani sau cam asa ceva. În prezent, un orizont de cinci până la 10 ani poate fi OK pentru mulți investitori, a spus Sun.

Cu toate acestea, în general, consilierii nu recomandă modificarea alocărilor de acțiuni și obligațiuni.

Dar Sun a spus că investitorii ar putea dori să aloce mai mult din contribuțiile lor viitoare către diferite tipuri de acțiuni.

De exemplu, acțiunile companiilor de utilități și de îmbunătățire a locuințelor tind să aibă performanțe mai bune atunci când ratele dobânzilor scad, a spus ea.

clase de active, cum ar fi trusturile de investiții imobiliare, stoc preferat Acțiunile cu capitalizare mică tind, de asemenea, să aibă rezultate bune în acest mediu, a spus Jenkin.