într-un an puternic bursao strategie puțin cunoscută poate ajuta Reechilibrați-vă portofoliul de investiții și salvați impozitele viitoare.
Această strategie se numește recoltarea beneficiilor fiscaleimplică vânzarea strategică a activelor profitabile din contul dvs. de brokeraj în anii cu venituri mai mici. Aceasta poate include pensionare anticipată sau perioade de șomaj.
Din 26 august, Indicele S&P 500 Creștere cu peste 18% până în prezent, cu crestere puternica În august, investitorii se pregătesc pentru reduce ratele dobânzilor De la Rezerva Federală în septembrie.
„De multe ori, când facem asta, dorim să obținem un profit de 0%”, spune Tommy Lucas, planificator financiar certificat și agent înregistrat la Moisand Fitzgerald Tamayo din Orlando, Florida.
Mai multe de la Personal Finance:
5 inițiative cheie de finanțare de luat în considerare înainte ca Fed să reducă ratele dobânzilor pentru prima dată din 2020
Ce a învățat această femeie după ce a făcut șase figuri ca dădacă pentru cei superbogați
Cât de „grave arierate fiscale” vă pot duce să nu aveți pașaport
acest intervale de câștiguri de capital Se aplică câștigurilor de capital pe termen lung sau activelor profitabile deținute mai mult de un an. În schimb, investițiile pe termen scurt deținute timp de un an sau mai puțin sunt supuse impozitul pe venit obișnuit.
„Este foarte profitabil, mai ales dacă ești căsătorit” și faci dosar împreună, a spus Lucas.
În 2024, dacă sunteți un singur declarant sau mai puțin, vă puteți califica pentru rata de câștig de capital de 0% pe venitul impozabil de până la 47.025 USD94.050 USD pentru un cuplu căsătorit care depune declarații în comun.
Aceste rate se aplică „venitului impozabil”, pe care îl calculați scăzând cea mai mare dintre deducerea standard sau deducerile detaliate din venitul brut ajustat.
De exemplu, un cuplu căsătorit care câștigă 120.000 USD în 2024 poate fi în continuare sub pragul de venit impozabil de 94.050 USD după deducerea standard de 29.200 USD.
Restabiliți baza pentru economiile dvs. viitoare
Experții spun că recoltarea câștigurilor fiscale are multe beneficii, inclusiv reechilibrarea deținerilor de brokeraj fără a declanșa un câștig.
De asemenea, vă puteți reseta „de bază” sau prețul de cumpărare inițial, vânzând un activ profitabil și apoi răscumpărându-l imediat, a declarat anterior pentru CNBC Sean Lovison, CFP, fondatorul Purposebuilt Financial Services din zona Philadelphia.
spate Vânzarea activelor în pierdereașa-numitul Spălați regulile de vânzare Dacă răscumpărați „în mod substanțial același” activ cu 30 de zile înainte sau după vânzare, deducerea fiscală este blocată. Dar aceleași reguli nu se aplică beneficiilor de recoltare.
Lovison, un contabil public autorizat, a spus că „această mișcare ar putea schimba jocul”, deoarece ar reduce câștigurile viitoare, mai ales dacă vindeți mai târziu în anul când veniturile sunt mai mari.
„Locul favorabil” pentru beneficiile fiscale
Lucas de la Moisand Fitzgerald Tamayo a spus că „punctul favorabil” pentru recoltarea beneficiilor fiscale este de obicei în octombrie sau noiembrie, odată ce investitorii pot prezice cu mai multă precizie venitul impozabil pentru anul.
Deoarece recoltarea câștigurilor vă crește venitul impozabil, ar trebui să lăsați „un oarecare tampon” pentru a evita atingerea nivelului de câștig de capital de 15%, a spus el.
De obicei, beneficiile fiscale sunt mai atractive în anii cu venituri mici, cum ar fi pensionarea anticipată distribuția minimă necesară. Dar tinerii pensionari cu asigurări de sănătate pe piață pot fi expuși riscului credit fiscal pentru primă Lucas avertizează că salariul este mai mare.
About The Author
