Sergio Mendoza Hochman |. Sergio Mendoza Hochman Momente |
Mulți investitori fac, fără să știe, o greșeală costisitoare arunca banii lor De la 401(k) la IRA: Lăsați bani în urmă numerar.
Este obișnuit să treceți de la un plan de pensionare la locul de muncă la un cont individual de pensionare (IRA) după atingerea anumitor etape, cum ar fi schimbarea locului de muncă sau pensionarea. Aproximativ 5,7 milioane de oameni rulat Conform celor mai recente date de la IRS, IRA au totalizat 618 miliarde de dolari în 2020.
Cu toate acestea, mulți investitori care transferă fonduri către IRA păstrează acele fonduri în numerar luni sau ani, în loc să le investească – o mișcare care face ca economiile lor să „seca”, potrivit unui raport recent al Vanguard Group. analiza.
Aproximativ două treimi dintre investitorii de tip rollover dețin în mod neintenționat numerar, potrivit Vanguard: 68% nu știu cum sunt investite activele lor, comparativ cu 35% care preferă investiții de tip cash.
Managerul de active a chestionat 556 de investitori care au efectuat transferuri către Vanguard IRA în 2023 și au lăsat acele active în fondurile pieței monetare până în iunie 2024. Există mai multe motive pentru a păstra transferurile în numerar.
„Numerarul IRA este un punct mort de mai multe miliarde de dolari”, a spus Andy Reid, director de cercetare comportamentală a investitorilor la Vanguard Group, într-o analiză.
„Se transformă întotdeauna în numerar”
Experții în pensii spun că sistemul de pensionare în sine ar putea cauza acest punct orb.
Să presupunem că un investitor 401(k) își deține banii într-un fond cu indice bursier S&P 500. Din punct de vedere tehnic, investitorul ar lichida poziția atunci când transferă fonduri către IRA. Instituția financiară care primește fondurile nu investește automat economiile într-un fond index S&P 500, proprietarul contului trebuie să ia o decizie activă de a muta fondurile din numerar.
Mai multe de la Personal Finance:
Bursele scad adesea în septembrie. De ce nu ar trebui să-ți pese
Nu vă așteptați la „ușurare imediată” de la reducerea ratelor Fed
Momentul crește pentru eliminarea unor reguli de securitate socială
„Aceasta este una dintre provocări: se transformă întotdeauna în numerar”, spune Philip Chao, un planificator financiar certificat și fondator al Experience Wealth în Cabin John, Maryland. „Înainte de a face ceva, va fi în numerar.”
Potrivit sondajului Vanguard Group, aproximativ 48% dintre oameni (incorect) cred că fondurile lor de transfer vor fi investite automat.
Când deținerea de numerar poate fi o „greșeală”
Grace Cary |. Moment |
De multe ori are sens ca oamenii să dețină numerar – poate într-un cont de economii cu randament ridicat, un certificat de depozit sau un fond de piață monetară Construiți un fond de urgență Sau pentru cei care economisesc pentru nevoi pe termen scurt, de ex. avans pentru casa.
Dar consilierii financiari spun că economisirea unor cantități mari de numerar pe termen lung poate fi problematică.
Investitorii pot simți că își protejează economiile pentru pensii de fluctuațiile piețelor de acțiuni și obligațiuni, punând deoparte numerar, dar ar putea să-și facă ei înșiși un deserviciu, avertizează consilierii.
Dobânda câștigată din deținerea de numerar poate fi prea neglijabilă pentru a ține pasul cu inflația de-a lungul anilor sau poate să nu fie suficientă pentru a oferi economii adecvate pentru pensionare.
„Nouăzeci și nouă la sută din timp, cu excepția cazului în care sunteți gata să vă pensionați, să puneți bani semnificativi în numerar pe termen lung este o greșeală”, a spus Zhao. „Istoria a dovedit acest lucru”.
„Dacă investești timp de 20, 30, 40 de ani, (numerarul) nu are sens, deoarece randamentul este prea mic”, a spus Zhao.
Zhao Chao a explicat că utilizarea numerarului ca „spațiu de parcare temporar” pe termen scurt – poate o lună sau cam asa ceva în timp ce luați decizii de investiții de transfer – este OK.
„Problema este că cei mai mulți oameni vor uita în cele din urmă de asta și vor sta în numerar ani, decenii, ceea ce este absolut nebunesc”, a spus el.
Anumite tipuri de conturi de numerar au avut randamente relativ mari ale numerarului în ultimii ani sau doi (poate în jur de 5% sau mai mult), ceea ce îi poate liniști pe investitori într-un fals sentiment de securitate.
Cu toate acestea, „este puțin probabil ca investitorii să susțină aceste randamente pe termen lung”, a scris luni, strategul de investiții de la Wells Fargo Investment Institute, Tony Miano.
Acest lucru se datorează faptului că Rezerva Federală este de așteptat să lanseze o nouă rundă de reduceri ale ratei dobânzii în această săptămână. Miano a spus că investitorii ar trebui să „înceapă realocarea excesului de numerar”.
Investitorii ar trebui, de asemenea, să se întrebe dacă este necesar să transfere fonduri dintr-un plan 401(k) la un IRA, deoarece există Multe avantaje și dezavantajea spus Chao.
About The Author
