Mai mulți proprietari abia încep să retragă numerar din proprietățile lor

Proprietarii de case din SUA dețin sume record de capital propriu, dar ratele mai mari ale dobânzilor din ultimii doi ani i-au împiedicat să acceseze acestea. Asta începe în sfârșit să se schimbe.

Deținătorii de credite ipotecare au retras 48 de miliarde de dolari în capitalul propriu în al treilea trimestru al acestui an, cea mai mare sumă din ultimii doi ani din 2017, potrivit ICE Mortgage Technology. Fed Începeți să creșteți dobânzile de bază. În timp ce ratele ipotecare nu urmează întocmai ratele Rezervei Federale, liniile de credit cu capital propriu (HELOC) sunt legate de acestea. Fed rate mai mici ale dobânzilor A scăzut cu jumătate de punct procentual la jumătatea lunii septembrie.

În ciuda creșterii prețurilor, proprietarii de case rămân precauți.

Împreună au un capital social total de puțin peste 17 trilioane de dolari. Dintre acestea, aproximativ 11 trilioane de dolari sunt disponibile, ceea ce înseamnă că proprietarii de case pot împrumuta fonduri atâta timp cât păstrează 20% capital propriu în casă, așa cum cer majoritatea creditorilor. Astăzi, proprietarul mediu are 319.000 USD în capitalul propriu, din care 207.000 USD sunt disponibili.

În al treilea trimestru, proprietarii de case au retras doar 0,42% din toate capitalurile disponibile, mai puțin de jumătate din suma din deceniul înainte ca Fed să majoreze ratele dobânzilor.

„În ultimele 10 trimestre, proprietarii de case au retras 476 de miliarde de dolari din capitaluri proprii, mai exactJumătate din cantitatea normală de extracție.Acest lucru echivalează cu aproape o jumătate de trilion de dolari neutilizați, care nu au încă să curgă înapoi prin economia mai largă”, a declarat Andy Walden, vicepreședinte pentru cercetare și analiză ICE, într-un comunicat de presă.

Proprietarii de case tind să-și folosească capitalul propriu pentru cheltuieli mari, cum ar fi reparații la case, proiecte de renovare și școlarizare.

Walden a analizat cifrele cu privire la modul în care s-au schimbat costurile în ultimii doi ani: plata lunară necesară pentru a scoate 50.000 USD într-un HELOC s-a dublat, de la 167 USD în martie 2022 la 413 USD în ianuarie a acestui an. Cea mai recentă reducere a ratei a fost o uşoară reducere.

„Prețurile actuale de pe piațăReduceți încă 1,5 puncte procentualePână la sfârșitul anului viitor. Dacă acest lucru se realizează și spread-urile actuale rămân neschimbate, se va întâmplaImpact pozitiv pentru consumatori asupra noilor împrumuturi de capital, precum și asupra HELOC-urilor existente,Plata de retragere de 50.000 USD scade din nou sub 300 USDpe lună”, a calculat Walden.

După calcul, acest cost este încă peste media pe 20 de ani, dar în scădere cu peste 25% față de maximele recente.

Walden a adăugat: „Având în vedere sensibilitatea recentă a împrumutaților la scăderile modeste ale ratelor dobânzilor, acest lucru poate atrage mai multă utilizare a HELOC, mai ales că deținătorii de credite ipotecare dețin stocuri record de capitaluri proprii și trec prin mai întâi mai mici.

Creșterea capitalului propriu a încetinit recent, deoarece prețurile locuințelor scad. Mai multă ofertă vine pe piață și majoră rate ipotecare mai mare decât vara. Acest lucru lasă vânzătorilor mai puțină putere de stabilire a prețurilor.