Băncile cresc costurile ca răspuns la regulile CFPB

În ultimul an, băncile care emit carduri de credit utilizate de milioane de consumatori au majorat ratele dobânzilor și au introdus noi taxe ca răspuns la o viitoare reglementare despre care majoritatea experților cred că nu va intra niciodată în vigoare.

sincronicitate şi finantare paine, Este specializată în emiterea de carduri de marcă pentru următoarele companii: Verizon și JCPenney au spus că mișcările sunt necesare în urma acțiunii Biroului pentru Protecția Financiară a Consumatorului. declara o regulă doborârea Ce taxe de întârziere poate percepe industria.

„Sunt cele două bănci care au vorbit cel mai mult în această privință, deoarece vor fi cele mai afectate”, a spus Sanjay Sahranieste un analist KBW responsabil cu cercetările privind industria cardurilor bancare. „Cu toate acestea, acum consensul este că această regulă nu se va întâmpla”.

Rezultatul este că reglementările propuse menite să economisească banii consumatorilor au dus, în schimb, la costuri mai mari pentru unii.

1 noiembrie, 22, CNBC raport Anul trecut, ratele dobânzilor la un număr mare de carduri de vânzare cu amănuntul au crescut semnificativ, ajungând până la 35,99%. Synchrony and Bread au crescut rata anuală procentuală (APR) a portofoliilor lor cu o medie de 3 până la 5 puncte procentuale, a spus Sakhrani.

În plus, clienții ambelor bănci au fost notificați cu privire la noi comisioane lunare pentru extrasele pe hârtie, variind de la 1,99 USD la 2,99 USD.

Pâine, care emite carduri pentru comercianți inclusiv lot mare şi victoria secretCFO Bread „anticipează” regulile CFPB pentru a începe să majoreze ratele dobânzilor la unele carduri până la sfârșitul anului 2023 Perry Beiberman a spus analiştilor în octombrie.

„Am implementat o serie de schimbări pe piață, inclusiv creșteri ale ratelor anuale ale dobânzilor și ale taxelor de extras pe hârtie”, a spus Beberman la acea vreme.

Industria cardurilor de credit profită de la debitorii cu scoruri de credit mai mici, spune CFPB să le impună pedepse grele.

În martie, agenția a emis o regulă care limitează taxele de întârziere la 8 USD per incident, în scădere de la o medie de aproximativ 32 USD. Autoritățile de reglementare spun că regula va economisi consumatorilor 10 miliarde de dolari pe an.

Dar băncile și grupurile lor comerciale susțin că taxele de întârziere, care sunt limitate la 8 USD per incident, sunt necesare pentru a preveni neplata. se va schimba Costul pentru cei care își plătesc facturile la timp.

Camera de Comerț a SUA, care se autointitulează cel mai mare grup comercial din lume, dat în judecată CFPB a oprit regula în martie, invocând regula agenției Depășește autoritatea sa. În mai, cu câteva zile înainte ca regula să intre în vigoare, un judecător federal într-adevăr Industria solicită oprirea implementării.

Deși regulile actuale sunt lift În instanță, utilizatorii de carduri de credit se confruntă deja cu costuri mai mari de împrumut și comisioane din reglementări.

Ratele anuale mai mari ale dobânzii la creditele noi, mai degrabă decât la datoria mai veche, înseamnă că impactul asupra consumatorilor va fi mai mare în următoarele luni, pe măsură ce aceștia se acumulează. noua datorie Finanțarea cheltuielilor de vacanță. Americanii datorează un record 1,17 trilioane de dolari Soldurile de pe cardurile lor sunt cu 8,1% mai mari decât acum un an, potrivit Federal Reserve Bank of New York.

„Datorită schimbării condițiilor de reglementare, ne-am ajustat tarifele și comisioanele pentru a ne asigura că putem continua să oferim clienților credit sigur și convenabil”, a declarat un purtător de cuvânt al Synchrony din Stamford, Conn.

Un purtător de cuvânt a spus că clienții pot evita dobânzile și comisioanele plătindu-și soldurile integral și alegând să nu aibă facturi pe hârtie.

Clienții cu credit slab pot fi considerați prea riscanți și ineligibili pentru carduri de recompense populare de la emitenții de carduri, inclusiv JPMorgan Chase şi American Expressși, prin urmare, este mai probabil să apeleze la carduri co-branded ca alternativă.

De aceea, Synchrony și Bread se grăbesc să atenueze impactul asupra operațiunilor lor prin creșterea tarifelor și taxelor, spun analiștii. Există îngrijorări că, dacă amenzile restante ar fi reduse la 8 dolari, mai mulți clienți ar rămâne neîndepliniți de credite, iar profitabilitatea afacerilor lor s-ar prăbuși.

Dar și alte bănci mari au majorat dobânzile.

Carduri eliberate de Banana Republic și Athleta barclays bank Dobânzile anuale ale tuturor au crescut cu 5 puncte procentuale anul trecut. Card Home Depot de la Citigroup a crescut cu 3 puncte procentuale, în timp ce banca a majorat rata anuală a dobânzii la cardul său Meijer cu 4 puncte procentuale.

Reprezentanții Citigroup și Barclays au refuzat să comenteze.

unul capitalCompania a avertizat la începutul acestui an că va lua măsuri pentru a compensa impactul regulilor CFPB, dar a spus că nu a schimbat prețurile pentru clienți și a ales în schimb să întrerupă anumite investiții nespecificate. Banca achiziționează emitenți de carduri rivali Explorați Finanțe.

Chiar înainte de a intra în vigoare în mai, soarta regulii CFPB a fost considerată neclară, deoarece procesele pentru această regulă au fost depuse în larg vizibile De asemenea, bun pentru companiile care doresc să lupte împotriva reglementărilor federale.

Dar după ce Donald Trump a câștigat alegerile și a lansat o amplă impulsuri pentru dereglementarea industriilor, următorul șef al CFPB este de așteptat să fie Puțin probabil Pentru a menține efortul în viață, spun experții în politici.

Managerii Synchrony nu au fost angajați când au fost întrebați dacă ar inversa ratele anuale mai mari ale dobânzilor și taxelor dacă regulile CFPB ar fi ridicate. Directorul financiar Brian Wenzel le-a spus analiștilor în octombrie că banca trebuie să continue să avanseze așa cum se întâmplă.

„Oamenii folosesc cuvântul „rollback”, a spus Wenzel. „Ca companie, nu ne-am gândit deloc la asta.”

— Gabrielle Fonrouge de la CNBC a contribuit la acest raport.