5 consilieri oferă sfaturi de top pentru a vă gestiona banii în 2025

finante personale Anul Nou este chiar după colț și de asta multe familii sunt cel mai preocupate.

Un sondaj recent Allianz Life a arătat că aproximativ 38% dintre americani au numit stabilitatea financiară drept primul lor domeniu de îngrijorare în 2025.

CNBC a contactat un planificator financiar certificat comitet consultativ financiar Enumerați cele mai bune rezoluții ale familiei dvs. în timp ce priviți spre anul care vine.

Iată sfaturile financiare pe care le oferă.

Kamila Elliott, co-fondator și CEO, Collective Wealth Partners

Creează și respectă bugetul tău! Maximizați-vă economiile pentru pensii și stabiliți-vă obiective financiare personale, cum ar fi achitarea cardurilor de credit sau investirea a 100 USD în plus pe lună într-un cont de investiții.

Barry Glassman, fondator și președinte al Glassman Wealth Services

Începe și se termină cu înțelegerea unde se duc banii. Îi încurajez pe oameni să-și urmărească cheltuielile de-a lungul timpului, poate revenind la trei luni de plăți cu cardul de credit și Apple Pay. Odată ce oamenii cunosc adevărul, comportamentul se schimbă incredibil.

Margaret Cheng, CEO al Blue Ocean Global Wealth

Aș spune planificarea imobiliară. Acest lucru contează pentru toată lumea, chiar și pentru o tânără de 18 ani care pleacă la facultate în toamna lui 2025. .

Dacă oamenii se simt copleșiți de procesul de planificare a proprietății, le-aș aminti oamenilor că este un proces. Începeți cu o procură financiară și de îngrijire a sănătății.

Vă puteți concentra apoi pe numirea beneficiarilor. Apoi, testamente și trusturi (dacă un trust este potrivit pentru situația dvs.). Acest proces poate ajuta, de asemenea, persoanele să urmărească planurile de pensionare ale fostului angajator. Planificarea patrimoniului este, de asemenea, o oportunitate excelentă de a reexamina asigurările de viață.

Mai multe de la Personal Finance:
Cât costă astăzi să trăiești ca o familie „Singur acasă”?
Doar 21% dintre lucrători contribuie la un Roth 401(k)
Ratele dobânzilor „mai mari pe termen lung” favorizează conturile de numerar

Lee Baker, fondator, proprietar și președinte al Claris Financial Advisors

1. Acesta nu este un subiect fierbinte, dar vă rugăm să acordați câteva momente pentru a revizui toată acoperirea dvs. de asigurare:

Mașinile și casele, în special, au crescut semnificativ pentru mulți oameni. Nu uitați de asigurarea de invaliditate și de viață. Atâta timp cât vă puteți ridica din pat și vă puteți câștiga existența, vă puteți înlocui mașina sau vă puteți reconstrui casa. Ce se întâmplă dacă nu poți genera venituri?

2. Acordați-vă timp pentru a vă revizui strategia fiscală și planificarea de pensionare:

• Alocările minime necesare: Ai nevoie de ele? Efectuarea de distribuții caritabile calificate vă va îmbunătăți starea generală?
• Recoltarea pierderilor fiscale: aceasta este o oportunitate de a vă îmbunătăți performanța globală a portofoliului.
• Beneficii pentru angajați: profitați din plin de contul dvs. de economii pentru sănătate (dacă aveți unul) și de contribuțiile la planul de pensie?

3. Verificați-vă fluxul de numerar:

Dacă ai cheltuit mai mult decât ar trebui în timpul sărbătorilor, acum este un moment bun pentru a-ți face un plan pentru a scăpa de mahmureala financiară și a-ți face planuri pentru a evita acest lucru anul viitor. Examinați mediul personal al ratei dobânzii. Până acum am avut mai multe reduceri de rate de la Fed. Pot fi mai multe, dar oricum, evaluează-ți situația.

Cathy Curtis, fondator și CEO al Curtis Financial Planning

1. Economii automate:

Una dintre cele mai bune caracteristici ale planurilor de pensionare ale companiei, cum ar fi planurile 401(k) și planurile 403(b), este că contribuțiile sunt deduse automat din salariul unei persoane în fiecare lună, iar fondurile sunt apoi investite automat în planul preselectat. alegere.

Deoarece economisirea pentru pensie și alte obiective este importantă, este inteligent să configurați retrageri automate din contul dvs. curent într-un cont de economii sau de investiții. Primul pas este să determinați cât doriți să economisiți pe dolar pe baza fluxului de numerar, apoi să configurați transferuri lunare sau trimestriale. Odată stabilite, din vedere, din minte, economiile se vor aduna.

2. Gestionați cheltuielile excesive:

Pentru a aborda cheltuielile excesive, primul pas este să vă identificați punctele slabe în materie de cheltuieli. Ar putea fi articole pentru casă, electronice, îmbrăcăminte, călătorii sau bijuterii etc. O modalitate bună de a găsi aceste numere este să vă uitați la extrasul cardului de credit de la sfârșitul anului. Apoi, notați un număr care este cu 20-30% mai mic decât suma dvs. de cheltuieli din 2024 și utilizați-l ca nou buget și obiectiv pentru 2025. .

3. Rămâneți investit indiferent de titlurile:

Dacă sfârșitul anului 2024 este un indiciu, 2025 este probabil să fie un an volatil pentru bursă. Cu o nouă administrație prezidențială, război global, inflație și incertitudine cu privire la prognozele ratei dobânzii, toate acestea sunt lucruri de care să vă faceți griji. Dar decenii de istorie ne spun că piețele vor crește pe perioade mai lungi de timp, iar cea mai inteligentă mișcare pe care o pot face investitorii pe termen lung este să rămână investiți și să rămână investiți.